【中国外汇新禁令】求亲友分拆汇款, 将列入关注名单!

2016年1月1日起,中国外汇管理局严格执行 “分拆汇款” 的禁令,并设下 “关注名单”,违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。

国家外汇管理局官网通知

有评论说,此举原本是外汇局应对人民币下跌,堵塞积极寻求转移的国内大额资金。但如今一旦严格执行,可能会误伤海外留学生、或有买房、移民或投资等需要大额境外资金的人群。

之前为了规避中国政府对每个人一年汇款不能超过5万美元的限制,汇款者最普遍的做法就是拿出 “蚂蚁搬家” 的精神,请亲友帮忙,借用他们的身份证/外汇额度以不同人的名义汇款。如今在新禁令下,此方法再难实施。

 

下面为您详细解析新禁令内容:

1. 何为 “蚂蚁搬家”?

根据本月(2016年1月)国家外汇管理局的规定:

  • 5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;
  • 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;
  • 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

 

以上将被界定为个人分拆结售汇行为,也就是俗称的 “蚂蚁搬家”,一律进入关注名单,将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

 

2. 什么人最可能进黑名单?

早在去年9月,外管局就重申 “个人不得规避限额管理” 。若有5个以上不同的个人分别购汇,再将外汇转给同一个境外帐户,所有参与者均会列为“关注名单”。

 

去年12月31日,外管局进一步明确,一旦进入“关注名单”,两年内需要“交易额”证明方可办理换汇。律师指出,此要求意味着取消该公民原本的每年5万美元换汇额度,故业内称为 “黑名单”。

 

此外,进入 “关注名单” 的个人恐怕在任意银行换汇都将受到更为严格的监督。外管局表示,将依托新系统强化“关注名单”管理和非现场监测,集中采集、集中分析、集中发布相关数据,实现“关注名单”全国共享。这意味着,超额换汇者将难以遁形。

 

3. 入了关注名单后能不能汇款?

外汇局经常项目司司长杜鹏解释,“关注名单” 不等于 “黑名单” 。纳入银行 “关注名单” 的个人,外汇局不会暂停其外汇交易和汇款,只是列入两年内不可享受“通过电子银行办理结售汇业务”的范围。对于个人真实、合法、合理的需求,即使被列入了 “关注名单”,仍可凭规定的证明材料和身份证件在银行柜台上办理。但如果通过分拆汇出等方式,实现外汇资金违规流出,外汇局将依法依规跟踪查处并予以处罚。

 

4. 如何避免“被关注”?

如果您想以个人名义进行海外投资置业,建议尽早做好外汇财务准备,避免短时间内以多人名义向同一账户汇款。同时,在英国购房,所有的资金来源需符合反洗钱法,即便将资金瞬间转到英国但无法提供合理的资金来源,也是无法买房的。现房购买对 “资金到位期限” 要求更高,建议选择需要一两年后交房的期房(楼花)来进行投资,这样能为资金准备预留更充足的时间。

 

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